Du hast Vermögen aufgebaut. Jetzt plane Deinen Ruhestand.
Immobilien, Depots und Rentenansprüche bilden eine gute Grundlage. Doch wie entsteht daraus ein finanzieller Rahmen für das Leben, das Du führen möchtest? Ich bringe Deine Vermögenswerte, Einnahmen und Wünsche in einem durchdachten Ruhestandsplan zusammen.
Dein Vermögen ist vorhanden. Wie möchtest Du es künftig nutzen?
Mit dem Übergang in den Ruhestand verändert sich die Aufgabe Deines Vermögens. Es soll Ausgaben finanzieren, Spielraum für Wünsche schaffen und Verpflichtungen abdecken. Gleichzeitig möchtest Du entscheiden können, was Du selbst nutzt und was Du weitergibst.
Dabei betrachte ich:
- Regelmäßige Ausgaben und persönliche Wünsche
- Verfügbare Rücklagen und gebundenes Immobilienvermögen
- Kaufkraft und steuerliche Auswirkungen
- Gesundheit, Pflege und Unterstützung Deiner Liebsten
- Schwankungen und Veränderungen Deiner Geldanlagen
Entscheidend ist, welche Mittel Dir wann zur Verfügung stehen – und wie alle Bausteine zusammenspielen.
Deine Planung verbindet:
Dein aufgebautes Vermögen mit Deinem gewünschten Leben im Ruhestand.
Dabei geht es um:
- Vermögen aufbauen
- Vermögen sinnvoll nutzen
Beides braucht einen aufeinander abgestimmten Gesamtplan.
Viel Vermögen bedeutet noch keinen abgestimmten Ruhestandsplan
Häufig bleiben diese Zusammenhänge ungeklärt:
Diese Zusammenhänge früh zu erkennen, schafft Zeit für durchdachte Entscheidungen.
Dein Ruhestand ist Teil Deines FinanzLebensplans
Ich betrachte Deine Ruhestandsplanung im Zusammenhang mit Deinem gesamten finanziellen Leben. Denn eine Entscheidung über Dein Depot kann Deine verfügbaren Mittel verändern – und eine Vermögensübertragung Deinen eigenen finanziellen Spielraum.
Dabei beziehe ich diese Bereiche ein:
Ein nachvollziehbarer Plan, der zeigt, wie Einnahmen, Vermögen und Ausgaben zu Deinen Vorstellungen passen.
Die fünf Bausteine Deiner Ruhestandsplanung
Dein gewünschtes Leben im Ruhestand
Welche regelmäßigen Ausgaben, Reisen oder größeren Vorhaben möchtest Du finanzieren? Ich stelle Deinen geplanten Bedarf den voraussichtlichen Einnahmen gegenüber und ermittle, welchen Beitrag Dein Vermögen leisten soll.
So erkennst Du, welchen Bedarf Deine Planung berücksichtigen soll.
Eine Vermögensstruktur mit klaren Aufgaben
Welche Mittel brauchst Du kurzfristig, welche später? Ich ordne Immobilien, Depots und Rücklagen nach Verfügbarkeit, Risiken und Deinen Zielen ein.
So wird nachvollziehbar, welche Aufgabe Deine Vermögenswerte in Deinem Gesamtplan übernehmen.
Entnahmen, die zum Gesamtplan passen
Aus welchen Quellen möchtest Du wann Geld nutzen? Ich entwickle eine abgestimmte Entnahmeplanung, die laufende Einnahmen, Kapitalbedarf, Reserven und steuerliche Auswirkungen berücksichtigt.
Auch Veränderungen berücksichtigen
Ein Ruhestandsplan muss unterschiedliche Entwicklungen berücksichtigen. Ich prüfe, wie sich steigende Ausgaben, Kaufkraftverlust oder schwankende Kapitalmärkte auf Deine Planung auswirken können.
Diese Faktoren werden im Zusammenhang mit Deinem Bedarf betrachtet.
Dein Vermögen für Dich und Deine Liebsten planen
Was möchtest Du selbst nutzen, was weitergeben? Ich verbinde Deinen eigenen Finanzbedarf mit Deinen Nachfolgewünschen. Rechtliche und steuerliche Gestaltung werden mit den zuständigen Fachleuten abgestimmt.
Dein eigener Bedarf und die Wünsche für Deine Liebsten bleiben Teil desselben Gesamtplans.
Mehr Klarheit für das Leben nach dem Berufsleben
Du weißt, welche Einnahmen zu erwarten sind, welche Aufgabe Deine Vermögenswerte übernehmen und welche Reserven vorgesehen sind. Du kannst Wünsche und größere Entscheidungen auf einer nachvollziehbaren Grundlage abwägen.
Du kennst die vorgesehenen Reserven für Veränderungen.
Du kannst die Auswirkungen steigender Ausgaben besser einordnen.
Du weißt, unter welchen Annahmen Dein Vermögen Deinen Bedarf decken kann.
Deine Grundlage für Entscheidungen:
„Ich kann meine Planung nachvollziehen."
Für wen eignet sich eine abgestimmte Ruhestandsplanung?
Für Menschen …
Ich bringe Deine Ruhestandsplanung und Dein Vermögen zusammen
Ich begleite Dich dabei:
Wie soll Dein Vermögen Deinen Ruhestand ermöglichen?
Im Strategiegespräch besprechen wir Deine Ausgangssituation, Deine Wünsche und Deine wichtigsten Fragen. Du erhältst eine erste Einordnung und Klarheit darüber, welcher nächste Schritt für Dich sinnvoll ist.
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